अधिकतर लोगों ने UPI के बारे में सुना जरूर होगा और अधिक से अधिक लोग इसका इस्तमाल भी कर रहे हैं। फ़िर भी शायद वर्तमान समय में कुछ लोगों को पता न हो कि यूपीआई क्या है?, UPI Full Form क्या होती है? और यूपीआई कैसे काम करता है?
इसलिए उन सभी यूज़र्स को भलीभांति पता चल सके कि आख़िर यूपीआई का मतलब क्या होता है? आप लोगो के इन्हीं सवालों के जवाब आज हम अपने इस आर्टिकल में बताने वाले हैं। आप बस आखरी तक हमारे पोस्ट के साथ जुड़े रहें।
क्योंकि हम सभी जानते हैं कि देश की Cashless Economy को पूर्ण रूप से बनाये रखने के लिए विभिन्न सुधारों पर कार्य किया जा रहा है तथा दिन पर दिन भारत डिजिटल होने के साथ ही सरकार द्वारा विभिन्न योजनाओं के माध्यम से नक़दी रहित अर्थव्यवस्था के इस्तमाल पर जोर दिया जा रहा है।
Technology के समय में हर कोई व्यक्ति अपने समय को बचाना चहाता है। अर्थात कम समय खर्च करके और आसानी से Internet की मदद से कार्य को करना अधिक पसंद करता है। जैसे – Online Bill Payment, Online Fund Transfer और Online Mobile Recharge आदि।
परन्तु कुछ लोग आज भी online Payment करने के तरीको से दूर हैं या यूँ कहें कि उन्हें इस विषय में कोई खास जानकारी नहीं है। देश की इस नक़दी रहित अर्थव्यवस्था को निरंतर जारी रखने के लिए सभी को इस सुविधा के बारे में पता होना अतिआवयश्यक है । इसके साथ ही हमें सभी तरह की सरकारी योजनाओं में बढ़ चढ़ कर भाग लेना चाहिए।
UPI क्या है? | What is UPI in Hindi
“UPI पैसे भेजने का बहुत ही आसान तरीका है जिससे कि हम कहीं भी और कभी भी बड़े ही आसानी से ऑनलाइन पैसा ट्रांसफर कर सकते हैं। यह सिस्टम IMPS (Immediate Payment Service) तकनीक द्वारा कार्य करता है और यह काफी सुरक्षित है”
आसान शब्दो में समझा जाये तो यूपीआई एक प्रकार का ऐसा प्रोसेस या प्रक्रिया है जिसकी सहायता से आप किसी भी समय और किसी भी जगह से अपने Bank Account से अपने करीवियों या अन्य किसी के भी Bank Account में पैसे भेज सकते हो। ये सब आप यूपीआई की मदद से बस कुछ ही पलों में बड़ी ही आसानी से कर पायेंगे।
यूपीआई की शुरुआत एक पायलट प्रोजेक्ट के तहत NPCI ने 21 सदस्य बैंको के साथ मिलकर 11 अप्रैल 2016 को गवर्नर डॉ. रघुराम जी राजन RBI (Reserve Bank of India) द्वारा मुंबई में हुआ था। लेकिन वर्तमान समय में यूपीआई आधारित बैंको की संख्या 200 से अधिक हो चुकी है।
NPCI का फुल फॉर्म क्या होता है?
NPCI (National Payments Corporation of India)
NPCI का हिंदी में अर्थ?
“भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम”
भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) एक संस्था है जिसका कार्य India के सभी Banks के ATMs के बीच हो रहें सभी Transactions को Manage करने का कार्य है। अर्थात ATMs द्वारा सभी Transactions एनपीसीआई की देख रेख में ही सम्पन होती हैं।
देखने की बात यह है कि यूपीआई का इस्तमाल भारतवर्ष में नोटबंदी दौर के तुरंत बाद तेज़ी से उपयोग में लाया जाने लगा। उस समय प्रत्येक व्यक्ति को Cashless के लिए प्रेरित किया गया। देखते ही देखते Online Bill Payment, Online Fund Transactions आदि का तेज़ी से उपयोग होना शुरू हो गया। क्योंकि यह वाक़ई बहुत ही सुरक्षित Payment System है।
UPI का Full Form क्या है? | What is UPI Full Form
अभी तक के लेख में आप यूपीआई के बारे में पढ़ ही चुके हैं। परन्तु क्या आपको पता है कि UPI (यूपीआई) का पूरा नाम (UPI Full Form) क्या होता है।
UPI का फुल फॉर्म (Unified Payments Interface)
U – Unified
P – Payments
I – Interface
यहीं अगर हम आपको UPI की Full Form हिंदी में बतायें तो “एकीकृत भुगतान अन्तरापृष्ठ” होती है।
U – Unified (एकीकृत)
P – Payments (भुगतान)
I – Interface (अन्तरापृष्ठ)
UPI की विशेषताएं क्या हैं? | What are the features of UPI?
यूपीआई की मदद से आप कई सेवाओं का लाभ उठा सकते हैं। जो कि कुछ यूपीआई से होने वाले लेनदेन निम्न हैं।
1. पैसा भेजना और प्राप्त करना।
2. व्यापारियों को BHIM के द्वारा QR Code स्कैनिंग के द्वारा बिल भुगतान करें।
3. ऑनलाइन खाना ऑर्डर करने के भुगतान करें।
4. Mobile Recharge, DTH Recharge एवं Electricity Bill Payment आदि जैसी सुविधाओं के लिए इस्तमाल कर सकते हैं।
5. Online Shopping करने के लिए भुगतान करें।
6. Online Ticket Booking करने के लिए भुगतान करें।
7. Cab Book करने के लिए भुगतान करें।
UPI (Unified Payments Interface)का उपयोग कैसे करें? | How to use UPI?
यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) की इन पेमेंट सुविधाओं का लाभ पाने के लिए आपको अपने Smart Android Phone में इससे सम्बंधित Application को Install करना होगा। Google Play Store पर लगभग सभी बैंको के Support UPI Application मौजूद हैं।
उदाहरण के लिए – SBI Bank, ICICI Bank, HDFC Bank, Canara Bank, Axis Bank आदि।
आपको Google Play Store में जाकर आपका Account जिस बैंक में है, उस बैंक के यूपीआई एप्लीकेशन को Install करें एवं Sign in करें। आपकी जो भी Bank Details हैं उसे Fill करें।
UPI Application पर आपको यूपीआई आईडी बनानी होगी। जो कि आपके Bank Account के साथ ही Link हो जाती है। फिर आपको जब भी Online Payment करना है तो वह पैसा आपके बैंक अकाउंट से कट जायेगा। फ़िर चाहें वह Online Mobile Recharge हो या Electricity Bill Payment आदि बहुत ही सुरक्षित ढंग से पेमेंट कर सकेंगे।
आपको यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) में ID को Setup करने की सुविधा उन सभी यूपीआई Apps द्वारा मिलती है जो कि यह सुविधा जिन बैंको द्वारा उपलब्ध होती है।
वैसे देखा जाये तो वर्तमान समय में लगभग सभी बैंक यूपीआई Support Bank हैं। हम आपको एक List के माध्यम से कुछ UPI Based Banks के बारे में बता रहे हैं।
List of UPI Enabled Banks
1. State Bank of India
2. ICICI Bank
3. HDFC Bank
4. Axis Bank
5. Andhra Bank
6. Canara Bank
7. Bank of Maharashtra
8. Punjab National Bank
9. United Bank of India
10. UCO Bank
11. Indian Bank
12. Bank of Baroda
13. Jio Payment Bank
14. Union Bank of India
15. Yes Bank
16. Airtel Payment
17. IDBI Bank
18. Indian Overseas Bank
19. Paytm Payments Bank
20. Catholic Syrian Bank
21. Bandhan Bank
22. Standard Chartered Bank
23. Punjab & Sind Bank
24. India Post Payments Bank
25. HSBC
26. Central Bank of India
27. Federal Bank
28. IndusInd Bank
29. RBL Bank
30. Standard Chartered Bank
UPI Supported Banks की पूरी लिस्ट देखने के लिए: Click Here
UPI ID कैसे बनाये?
वैसे तो नई UPI ID बनाने का तरीका सभी Apps Platform पर एक ही होता है। नयी यूपीआई आईडी Create करने के लिए आपके पास Registered Mobile Number और Debit/Credit Card होना जरुरी है। हम आपको यहां कुछ Steps की मदद से एक यूपीआई आईडी Create करना बताते हैं।
Step 1 – सबसे पहले यूपीआई आईडी बनाने के लिए आपको अपने Android Phone में यूपीआई App Install करना होगा।
Step 2 – इस एप्प में मांगी जाने वाली यूपीआई Profile Information को भरना होगा। आपके पास वह Mobile Number होना चाहिए जो कि Bank Account में Registered है। ताकि Mobile Number Verify के लिए आपके पास SMS आ सके।
Step 3 – इस स्टेप में आप अपना Bank Account Add करेंगे। अब आपको Add Account Option में जाना होगा और जिस बैंक में आपका खाता उस बैंक का चयन करें।
Step 4 – जैसे ही अपना Bank Account Add करेंगे उसके तुरंत बाद आपको यूपीआई PIN Create करना होगा। जो कि 4 या 6 अंकों का पासकोड होता है।
Step 5 – आपको ऐसा PIN Create करना होगा जिसको आप आसानी से याद रख पाये। ऐसा इसलिए आप जब भी पेमेंट करें उस दौरान यूपीआई App पिन पूछे तो आप वहां पिन Type कर पाये।
UPI पिन क्या है? | What is UPI PIN?
UPI-PIN एक प्रकार का 4-6 अंको द्वारा बना एक पासकोड होता है। यह UPI PIN “Unified Payments Interface Personal Identification Number” का Short Form (संक्षिप्त रूप) होता है। आप जब पहली बार इन यूपीआई Apps में रजिस्ट्रेशन करते हैं तो उस दौरान आपको UPI PIN Generate करना होता है।
क्योंकि आप जब भी पैसो का Transaction करते हैं तब आपको यह यूपीआई PIN दर्ज करना होता है। अतः यह संख्याओं का समूह आपके लिए बहुत महत्वपूर्ण होता है। आपको हमेशा इसे याद रखना चाहिए।
Note – आपको हमेशा ध्यान इस बात का भी अवश्य रखना है कि यूपीआई PIN कभी भी किसी के साथ Share नहीं करना चाहिए।
UPI ID कैसे पहचानें?
अब शायद आपके मन में यह सवाल अवश्य आ रहा होगा कि यूपीआई आईडी दिखने में कैसी होती है। तो फिर हम आपको यूपीआई आईडी की पहचान करना सिखाते हैं।
यूपीआई आईडी में सबसे पहले Mobile Number दिया होता है, उसके तुरंत बाद “@” का चिन्ह बना होता है और सबसे आखरी में उस Application का Sign होता है। जिस App की मदद से आपने यूपीआई आईडी बनाई है।
UPI ID की पहचान उदहारण के द्वारा समझते हैं –
8651******@UPI (BHIM UPI ID)
8651******@Paytm (Paytm UPI ID)
UPI कैसे कार्य करता है? | How does UPI work?
हम आपको पहले ही बता चुके हैं कि UPI (Unified Payments Interface) सिस्टम IMPS (Immediate Payment Service) पर आधारित सर्विस है। इस सर्विस का लाभ हमें किसी भी दिन, किसी भी समय या अवकाश में अर्थात 24*7 के आधार पर यूपीआई से तुरंत फंड ट्रांसफर किया जा सकता है।
कुछ वर्ष पहले की बात करें तो उस समय आपको किसी को भी कोई धन राशि भेजनी होती थी। जब NetBankig ही एक मात्र विकल्प हुआ करता था। वहां आपको Debit Card या Credit Card का उपयोग करके Name, Bank Account, IFSC Code अन्य प्रकार की Information Full Fill करनी होती है।
सोचने की बात यह है की जब यूपीआई और अन्य Net Banking Apps एक ही सिस्टम पर कार्य करते हैं तो फ़िर UPI (Immediate Payment Service) बाक़ी सब से भिन्न कैसे है।
मगर अब ऐसा नहीं है। यूपीआई की मदद से हम अपने यूपीआई आईडी के द्वारा कुछ ही पलों में एक Secure UPI Payment कर पायेंगे। परतु यूपीआई में इन सभी चीजों की कोई आवश्यकता नहीं पड़ती है। आपको केवल उस व्यक्ति का यूपीआई आईडी डालना होता है जिस व्यक्ति को पैसा भेजना है।
List of UPI Apps
जैसा कि आप सभी लोगों को पता है कि अधिकतर मोबाइल यूज़र्स भीम ऐप्प के द्वारा ही पेमेंट करते आये हैं। परन्तु हम आपको बता दें कि BHIM ऐप्प के अलावा भी अन्य ऐप्प हैं जो कि BHIM App की तरह ही बहुत ही famous यूपीआई Apps हैं। जिनको हम एक सूची के माध्यम से बता रहें हैं।
1. BHIM App
2. Paytm App
3. Google tez App
4. PhonePe App
5. Airtel Payments Banks App
6. Mobikwik App
UPI के लिए Transaction की सीमा !
यूपीआई की कुछ लेनदेन सीमा भी हैं। यूपीआई लेन-देन के लिए आप एक दिन में 1 लाख रुपये तक कर पायेंगे। BHIM UPI की अधिकतम सीमा 10,000 प्रति Transaction और 24 घंटे में Transaction सीमा 20,000 है। इन सीमा को समय समय पर संशोधित किया जा सकता है।
FAQ’s
Q : UPI क्या है?
Ans : UPI, को सभी Unified Payments Interface के नाम से जानते हैं और यह एक Real-Time Fund Transfer प्रोसेस है। जिसको NPCI द्वारा बनाया गया है। ये IMPS Interface बेस सिस्टम पर आधारित कार्य करता है।
Q : यूपीआई पिन नंबर कितना है?
Ans : UPI PIN बहुत ही सुरक्षित कोड होता है। जो कि 4 या 6 डिजिट का नंबर होता है। जिसको पेमेंट करने के दौरान Enter किया जाता है।
Q : क्या ये जरुरी है कि यूज़र अपने ही बैंक का यूपीआई ऐप्प डाउनलोड करे?
Ans : नहीं, यह कोई जरुरी नहीं है कि यूज़र अपने ही Bank का यूपीआई App Download करे। यूज़र कोई ओर भी यूपीआई App कर सकता है। इसमें कोई भी अंतर नहीं पड़ेगा।
Q : यूपीआई पिन क्या होता है?
Ans : यूपीआई पिन एक ऐसा पिन होता है जोकि यूपीआई Id create करने के दौरान इस पिन को set किया जाता है। जिसका उपयोग आप यूपीआई से पेमेंट करने के समय माँगे जाने पर यूपीआई पिन को डालते हैं।
Q : यूपीआई पिन कैसे बनाये?
Ans : अगर आप भी यूपीआई ऐप्प पर अपनी यूपीआई आईडी बनाना चहाते हैं, जैसे -(PhonePe, Paytm, Google Pay) आदि। तो आपको अपने Debit Card की भी आवश्यकता पड़ेगी। यूपीआई पिन सेट करने के समय डेबिट कार्ड के आखिरी के 6 Digit और Expiry Date डालना अतिआवश्यक होता है। इसके बाद ही यूपीआई पिन बनता है।
Q : अगर यदि किसी यूजर के UPI Transaction के समय पैसे Debit हो जाये तब ऐसे में उस यूजर को क्या करना चाहिए?
Ans : अधिक से अधिक 1 घंटे के अंदर ही यूजर के Account में पैसे वापस आ जाते हैं अगर फ़िर भी ऐसा नहीं होता है तो यूजर को अवश्य ही Customer Care से सम्पर्क करना होगा।
Q : यूपीआई को इस्तमाल किये जाने वाले Mobile Platform कौन-कौन से हैं।
Ans : यूपीआई को iOS और Android दोनों ही प्लेटफॉर्म पर इस्तमाल किया जा सकता है।
Q : यूपीआई के जरिये आप Maximun कितना Amount Transfer कर सकते हैं।
Ans : यूपीआई के जरिये Maximum 1 लाख रूपए तक Transfer कर सकते हैं। Per Transaction. (यह Limit आगे नियमानुसार बदल भी सकती है)
Q : गलत UPI PIN Number Enter करने पर क्या परिणाम होगा?
Ans : यूजर द्वारा गलत PIN Enter किये जाने पर Transaction Fail का मैसेज प्राप्त होगा।
Q : यूपीआई पिन नंबर कितना है?
Ans : यूपीआई पिन एक बहुत ही सुरक्षित कोड होता है। जोकि 4 या 6 डिजिट का नंबर होता है। जिसको पेमेंट करने के दौरान एंटर किया जाता है।
Q : क्या आप यूपीआई की मदद से पैसों का Transfer Bank Holidays में कर सकते हैं?
Ans : जी हां बिलकुल कर सकते हैं।
Q : फ़ोन पेटीएम कैसे करें?
Ans : देखा जाये तो वर्तमान में Android और IOS फ़ोन में यूपीआई App की मदद से बड़े ही आसानी से पेमेंट कर पाते हैं। लेकिन हम यहां जिओ फ़ोन में Paytm कैसे चलाये (How to Use Paytm in Jio Phone) के बारे में जानेंगे।
Step 1- आपको सबसे पहले Paytm की Official Website पर जाना होगा और Paytm का New Account Create करना होगा।
Step 2 – Paytm पर New Account क्रिएट करने के बाद आपको Paytm Wallet में अपने Bank Account से पैसे Add करने होंगे। (जो भी आप करना चाहें)
Step 3 – Paytm Wallet में Amount आने के बाद आप Online Recharge, Online Shopping आदि कर पायेंगे।
